——訪中合商業保理有限公司董事長吳立建

《貿易金融》記者瑾依,橙子

中合商業保理(天津)有限公司(簡稱中合保理)是一家具有央企股東背景、專注于農業產業的商業保理公司,該公司成立于2018年8月1日,雖然成立時間較短,但在多個涉農產業領域已經開展了多元化的供應鏈金融服務探索與實踐。

中合保理的股東背景相對特殊,據了解,中華全國供銷合作總社所屬的中國供銷集團控股的中合聯投資有限公司是其控股股東。

供銷合作社擁有完整的農業產業體系,產業種類繁多,產業結構較完整。由于產業主要下沉在農村地區,存在金融覆蓋面小、融資渠道窄的問題。

根據中發〔2015〕11號文件,要求供銷合作社把推動農村金融改革與創新,促進金融與“三農”產業和實體經濟的融合發展作為一項重要工作。

因此,成立保理公司的目的是通過探索供應鏈金融產品,從而把資金有效引導到鄉鎮、農村等涉農產業領域。

不難看出,中合保理從成立之初的定位就是要圍繞供銷合作社體系的農業產業開展供應鏈金融服務。

依托供銷總社平臺,積極探索


值得一提的是,在供銷合作社的整個體系中踐行農業供應鏈金融具有較大優勢。

供銷合作社的歷史定位就是為農服務的組織,是黨和政府做好“三農”工作的排頭兵,具有基層網點眾多、組織體系完備、產業鏈條健全的優勢。

從總社到省級供銷社再到縣鄉鎮等基層社,供銷系統層層布局,即使在偏遠的地方也設有相應的組織機構,從全國范圍來看,供銷合作社系統產業龐大且組織體系完整。

2015年,中央和國務院提出深化供銷合作社綜合改革以來,供銷合作社進入了發展的快車道。

2018年,供銷合作社系統銷售總額5.89萬億元,擁有22474家法人企業,其中農業產業化龍頭企業2500余家,而這些農業龍頭企業的上下游尤為龐大,不僅涉及到數以萬計的農戶、農業合作社,還包括規模化的糧食加工、倉儲、物流以及商超等銷售渠道。

中合商業保理董事長吳立建向《貿易金融》記者透露,中合保理在做農業供應鏈金融時依托于供銷合作社系統的組織優勢、完整的產業優勢以及系統體系帶來的信息優勢。基于這些優勢,中合保理可以迅速地獲取全國各個地方的涉農產業的發展信息,并整合有效的信息用于供應鏈金融服務。

吳立建自豪的說:當農業供應鏈金融有了具體產業支撐時,這2500多家的涉農龍頭企業及其上下游均可成為中合保理服務的對象,并迅速建立合作關系“。目前中合保理從生產、銷售以及加工的每個環節,都著眼于整個產業鏈,圍繞關鍵的主導企業在多地開始試點產業鏈金融服務。針對不同的農業產業設計不同的供應鏈金融服務模型,同時以規范性的產業鏈金融服務去提升傳統農業產業領域中的供應關系,通過形成標準的合同、票據、物流等信息,提升整個產業鏈的規范性,從而達到符合供應鏈金融服務的要求。

農業相比其他產業具有一定的特殊性,農產品的生產分散且周期長,收購加工則相對集中,農業受自然因素影響大,傳統農業生產銷售流程缺少規范的標準,因此在建立農業產業鏈金融模型測試的時候,涉及的環節要素復雜,所消耗的時間也相對較長。通過線下結合產業鏈條去核實信息,熟悉產業情況,包括田間地頭、收購加工、物流倉儲等各個環節,形成最原始的數據,再將流程規范并固定下來,通過互聯網、大數據等相關信息科技手段,將服務流程和風控模型呈現出來,在全供銷系統內分產業進行復制推廣。

基于農業供應鏈的風險較大、產業較為分散且利潤率低,中合保理在沒有形成有效風控模型前,主要工作是在梳理資產與探索模式,并將長期堅持深耕于農業產業,做精做細,切實引導資金服務農業產業,不盲目上項目上規模炒概念,并以此形成獨有的產業特色。

目前中合保理的業務板塊主要分為四類:

第一:圍繞核心企業,主要包括中國供銷集團及下屬的公司開展傳統的保理業務;

第二:依托于供銷體系內的各類平臺開展供應鏈金融業務,比如農產品批發市場,棉花、紗線等產品交易平臺,以此服務于在平臺上交易的參與方;

第三:服務于供銷系統內通過土地托管形成的規模化農業產業,利用土地流轉托管的政策、借助農業保險、通過與系統內加工、銷售、倉儲等產業結合,把金融服務嵌入到農業生產、農資銷售、農產品收購加工等整個產業鏈中;

第四:與供銷系統內的涉農電商合作,近年來各級供銷社圍繞農產品銷售搭建網絡平臺,并逐步形成規模效應。未來,中合保理將積極與各級農產品電商平臺合作,在特色農產品供銷領域開展金融服務。

吳立建表示,供銷合作社電商平臺目前在農村市場的影響力很大,此外供銷社還要發揮在傳統領域,比如倉儲物流、批發市場、冷鏈等優勢,加強各級供銷合作社的聯動,在深化供銷合作社改革中,向現代化農業服務方向發展,在這個過程中,供應鏈金融必將成為重要的一環。

他說到,總社對中合保理的支持很大,很多系統內的數據可以提供給中合保理去使用,鼓勵中合保理在全系統內開展供應鏈金融的實踐,但防范金融風險應放在第一位的,現在還不需要大規模去做,要深入產業做實做精。 

按照設想和規劃,中合保理將針對某一個產業鏈形成一個固定的模型,且該模式一定是全國可復制的,通過系統聯合,在系統的產業內進行推廣。

去年,供銷總社經國家批準專設金融服務部,指導全系統金融服務工作,而農業產業供應鏈金融如何在全系統發揮作用也是總社金融服務部的課題之一。目前,中合保理正在總社金融服務部的指導與支持下,在全系統開展農業產業金融方面課題的調研工作。

不難看出,中合保理實際上是課題、經營,兩手抓。

農業供應鏈金融大有可為

在供銷合作社綜合改革的過程中,供銷合作社探索出了以服務規模化推動農業現代化的新路子,總結出了土地托管、三位一體、線上線下相融合等成功經驗。

目前供銷合作社正從供銷流通服務向農業產業綜合化服務轉變,在這個過程中,將充分發揮供銷系統在農村流通領域的網絡優勢,打破系統內層級和區域界限,實現主營業務的再聚焦,在這種背景下,更要通過供應鏈金融來強化農業產業領域的信用合作、促進主營業務發展。在這個過程中,農業供應鏈金融將大有作為。

吳立建表示,對于農業產業金融服務而言,資金渠道和來源并不是問題,問題是如何把大量的資金切實又安全的使用到農業產業領域中。供銷總社和多家銀行包括國家開發銀行、農業銀行等簽訂戰略合作協議,未來在農業產業領域開展金融合作,各家銀行提供巨量的資金支持,目前要解決的就是將農業產業中大量的資產通過供應鏈整合的方式進行標準化,通過信用轉移、借用、捆綁等方式提高抗風險能力以便于獲得金融的支持。

當下的供應鏈金融大多數還是建立在傳統融資手段的變形上,更多還是依靠核心企業來設計產品,通過應收賬款轉讓、類似非標的票據貼現來進行融資,然后通過資產證券化的手段實現融資規模,并沒有從本質上脫離傳統金融的融資思維。

當前全國各大金融機構對農業的支持力度相當大,但涉農貸款卻很難落地,主要是由于農業產業分散,鏈條長,缺少核心企業,所以目前僅僅依靠核心企業無法有效的在農業產業中開展供應鏈金融業務。

吳立建談到農業供應鏈金融難點時表示,在不斷做嘗試的過程中,產業鏈條的有效整合存在很多困難。再加上近年來,供應鏈金融的快速發展也伴隨著一些暴雷現象。

當前,隨著金融科技的不斷發展,基于物聯網、互聯網、區塊鏈技術的發展,讓供應鏈金融更加便捷。比如電子發票的出現,在確權和辨別真偽上起到了重要的作用。

但供應鏈金融之所以出現暴雷的現象,主要是過度依賴核心企業而忽略產業鏈條各項要素的整合和辨識,沒有深入到從生產到銷售各個環節,包括商流、物流、資金流等各要素中把控風險。再加上依托于供應鏈金融形成的各種衍生品,層層包裝,更加遠離產業,風險的暴露就成為遲早的事情。

具體到農業產業中,農業生產具有地域性的特點,所以農產品從生產、收購、倉儲、加工一般會形成一個長期穩定的供銷關系。把銷售渠道和流通環節固定下來以后,加入農業保險、供銷社的倉庫、物流等監管配合,就可以形成一個產業鏈的閉環。

一般情況下,在農業產業領域,圍繞農業主產區會形成一個農業產業的主導企業,可能是收購企業、倉儲企業,也可能是加工企業,這些企業規模不會特別大,但分布均勻,并與當地農戶、合作社及下游的企業形成穩定的供銷合作關系,只要把這種穩定的供銷合作鏈條其中的交易環節要素加以規范,輔以金融科技手段,把鏈條上每個參與者鏈接起來,這個穩定的產業鏈條的信用會高于每個參與者,每個參與者則可以共享鏈條的信用。

未來,在農業供應鏈金融中,核心企業的要素將會慢慢淡化,風控也將不再專注核心企業,而是將著眼于產業鏈條的信用。

說到信用,吳立建認為,供應鏈金融應當更加關注鏈條的信用,這種信用是企業之間的信用捆綁與合作,通過將每個參與者的信用充分集中和調動起來,形成產業鏈條信用,但這需要基于長期穩定、高頻次、守信用的合作關系。

此外,供應鏈金融要解決的一定是產業鏈中的資金需求,要保證資金是在產業鏈中是流動,而不聚焦某個個體的流動性。

供應鏈金融一定是基于產業鏈條,同時供應鏈金融也是依托于各參與方的信用合作。

早在2006年,時任浙江省委書記習近平就提出:積極探索建立農民專業合作、供銷合作、信用合作“三位一體”的農村新型合作體系。其中信用合作就是要解決農業產業的融資問題。

在供銷合作社綜合改革中,也將三位一體作為改革的重點工作,發展生產、供銷、信用綜合合作。信用合作不僅僅是資金的合作,更應該體現為產業鏈條系統信用的合作,而供應鏈金融將是信用合作的重要載體。利用供應鏈管理,協調和整合產業鏈上的資源,使各主體、各要素的信用在供應鏈管理中實現轉移、捆綁,從而達到提升整體產業鏈條信用水平,最終達到解決農業產業的資金需求。

正是在這樣的情況下,從總社到各級供銷社到基層社聯動起來,打破瓶頸,各地區之間流動起來,真正實現供銷信用合作銜接,這也是中合保理的一個課題。

在采訪結束時,立建說到:“小微企業的發展也是一個優勝劣汰的過程,其融資難的關鍵主要在于自身資質。一般小微企業缺乏硬性擔保等,按照傳統的金融邏輯來講,缺乏硬的擔保措施就無法控制風險。但從供應鏈金融的角度來說,小微企業如果可以嵌入到一個穩定的業務鏈條中,就有獲得資金的可能性。”

未來,在大數據統一后,一定會有大量的規范性的小企業,使用供應鏈金融去解決融資問題。未來產業越來越集中,越來越規范,有助于逐漸減少企業之間的信任成本,一些小微企業會形成持續、穩定和長期的產業鏈條,也為供應鏈金融提供一個很好的產業基礎。


2019年08月22日

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